Банковская карта

Звёзда: 1Звёзд: 2Звёзд: 3Звёзд: 4Звёзд: 5 (Пока оценок нет)
Загрузка...

В 2021 году нет ни одного человека, который бы никогда не пользовался банковскими картами. Спрос рождает предложение, поэтому сейчас банки России предлагают более 400 видов карточек для потенциальных клиентов. Поэтому разберемся, какие существуют платежные банковские инструменты, в чем их различия и как выбрать наиболее подходящий.

Банковская карта: что это и как она работает

Банковская карта — это платежный инструмент. Выглядит она как пластиковая карточка стандартных размеров:

  • 5,93 см в длину;
  • 8,56 см в ширину;
  • 0,76 см в толщину.

Размер банковской карты не зависит от ее типа и назначения.

Сам пластик не несет как таковых функций и является бесполезным без привязки к банковскому счету. По этой причине потеря карточки или ее порча не может привести к утрате денег. Если, конечно, она не попала в руки мошенникам.

Любая банковская карточка: дебетовая, кредитная, с овердрафтом или предоплаченная, состоит из одних и тех же элементов:

  1. Номера карты. Это уникальный 16-значный код, из которого первые 6 цифр определяют банк и платежную систему, другие 9 — код клиента. Последняя же цифра является контрольной. Многие полагают, что номер карты и номер банковского счета — это одно и то же. Это ошибочное мнение.
  2. Логотипа и названия обслуживающего банка.
  3. Логотипа платежной системы. Она отвечает за переводы денег со счета, то есть она является посредником между владельцем карты и продавцом.
  4. Имени и фамилии держателя карты. Прописаны на латинице. Такие данные могут и отсутствовать, если карта не именная. Например, дебетовая карточка Momentum от Сбербанка.
  5. Срока действия карточки — месяца и года до которых держатель может пользоваться платежным инструментом. По его истечении карту необходимо перевыпустить.
  6. Чипа. Микросхема, расположенная на лицевой части пластика, содержит всю информацию об его держателе и необходима в момент оплаты через терминал или обслуживания в банкоматах.
  7. Логотипа бесконтактной оплаты. Позволяет держателю расплачиваться картой за покупки без ее введения в терминал. Присутствует не на всех платежных инструментах.
  8. Магнитной полоски. Ее назначение точно такое же, как и у микросхемы на лицевой стороне.
  9. Полоски для подписи клиента. Необходима для дополнительной идентификации владельца пластика.
  10. Кода подлинности. Он необходим в тех случаях, когда клиент проводит онлайн-оплату и не имеет возможность ввести ПИН-код. То есть этот код — мера дополнительной защиты банковской карты.
  11. Контактных данных банка.

Основные виды банковских карт

Назначение у всех банковских карт одинаковое — безналичная оплата, но существует много классификаций: по владельцу средств на счете, по платежной системе, по тарифным планам и по территории использования. Такое многообразие путает потенциальных клиентов банков. Поэтому чуть ниже мы разберемся с каждым видом пластиковых карточек.

виды банковских карт

Виды банковских карт по владельцу средств на счете

Здесь все просто — быть владельцем средств на счете может либо сам держатель карты, либо банк. Поэтому существует всего четыре вида карт: широко известные нам дебетовые и кредитные, а также с овердрафтом и предоплаченные.

Дебетовые карты

Это наиболее распространенный вид карт. К ним относятся все зарплатные карточки, пенсионные, льготные. В этом случае платежный инструмент просто привязывается к уже существующему расчетному счету, владельцем которого является клиент банка.

Главное отличие расчетных карт заключается в том, что держатель может использовать только собственные средства и его лимит ограничен положительным балансом счета.

Другие особенности платежного инструмента:

  1. Дебетовая карточка всегда привязывается к какому-либо счету. Например, к зарплатному, депозитному, к владу с возможностью частичного снятия средств.
  2. В отличие от любых других продуктов, этот можно оформить и на детей. Так физическим лицам, не достигшим 14 лет, можно заказать дополнительную родительскую карту, а после 14 лет — выпустить полноценную карту с согласия родителей.
  3. Выпустить пластик можно в день обращения. Например, если речь идет о моментальных неименных картах.
  4. Для оформления продуктов заявителю потребуется только паспорт.
  5. У дебетовых карточек нет ограничений по остатку на счете.

Карты с овердрафтом

Овердрафт — это кредитование дебетового счета. То есть по сути это дебетовая карта с кредитным лимитом. И если в первом случае клиент может распоряжаться только собственными средствами, размещенными на счету, то в этом еще и банковскими средствами.

Особенности карточек с овердрафтом:

  1. Поскольку овердрафт подразумевает пользование банковскими деньгами, требования к заемщику будут такими же, как и в случае с кредитками: возраст не менее 18 лет, постоянная регистрация, положительная кредитная история, наличие стабильного дохода.
  2. Овердрафт доступен не всем держателям карт такого типа, а лишь тем, у кого банк может отследить регулярное поступление денег на счет.
  3. Лимит овердрафта не ограничен. Для начала он может составлять всего 100 рублей, а для постоянных надежных клиентов кредитная организация может увеличить его до суммы, равной нескольким заработным платам.
  4. Процентная ставка за пользование овердрафтом практически такая же, как и за пользование кредитом — 20-30% годовых. Причем некоторые банки взимают не только проценты, но еще и дополнительные комиссии.

Кредитные карты

Кредитная карта — это отличная возможность пользоваться заемными средствами банка в любое удобное время, не дожидаясь при этом решения кредитной организации по сделке. Практически все кредитки с возобновляемым кредитным лимитом. То есть при погашении имеющейся задолженности заемщик может еще раз воспользоваться деньгами без одобрения банка.

Особенности кредитных карт:

  1. Лимит по кредитке — величина не постоянная. Банк может принять решение как увеличить ее (если заемщик надежный и ответственный), так и уменьшить (если держатель карточки регулярно допускает просрочки).
  2. Для ее оформления заемщик должен быть не младше 18 или 21 года, иметь постоянную прописку на территории государства, иметь источник постоянного дохода (им может быть работа, пенсия, стипендия и так далее).
  3. Процентная ставка по кредитке значительно выше, чем по обычному потребительскому кредиту. В среднем она составляет 30-50% годовых.
  4. Кредитный лимит возобновляется по мере погашения текущей задолженности.

Предоплаченные карты

Это самый непопулярный и неиспользуемый вид банковских карт. Их можно сравнить с подарочными сертификатами или денежным подарком, но в безналичном виде. Основные особенности предоплаченных карт:

  1. Все предоплаченные карты — неименные и выдаются в день обращения.
  2. Если предыдущими платежными инструментами могли пользоваться только их держатели, то предоплаченной — кто угодно.
  3. Предоплаченные карточки подразумевают наличие определенного лимита без возможности пополнения счета.

Типы карт по платежным системам

В России действует несколько видов платежных систем. К ним относятся как локальные системы, так и международные. Поговорим чуть подробно о каждой из них:

  1. Visa — универсальная платежная система. Держатель карты сможет воспользоваться платежным инструментом как на территории своей страны, так и за границей.
  2. MasterCard практически ничем не отличается от Visa. Два единственных ее существенных различий заключается в том, что при разнице валют MasterCard конвертирует средства не только в американские доллары (как это происходит с картой Visa), а еще и в евро. Второе различие — МастерКард обслуживается в большем количестве стран.
  3. Мир. Эта платежная система действует только на территории Российской Федерации. Ее функционал такой же, что и других карточек. Разница в том, что воспользоваться ей в путешествиях за границей невозможно.
  4. American Express — американская платежная система. Воспользоваться карточками можно на территории практически любого государства. Рассчитаны они в основном на обеспеченных граждан, увлекающихся путешествиями или вынужденных передвигаться по миру из-за работы. Для путешественников компания предлагает бесплатные страховки при оплате билетов, скидки при заселении в отелях, обслуживании в кафе и ресторанах.

Виды банковских карт по тарифным планам

Типы карт по тарифному плану

Тарифные планы могут различаться. Но существует следующая градация банковских карт:

  1. Электронные. Этот тип не подразумевает выпуск пластиковой карточки и предназначена только для оплаты в интернет-магазинах и онлайн-переводов. Обычно обслуживание счета, к которому прикрепляется платежный инструмент, бесплатный. Выпустить такую карту можно моментально.
  2. Стандартные. Это самый популярный вид банковских карточек, поскольку его функциональности достаточно, чтобы свободно пользоваться пластиком в повседневности. Обслуживание такого продукта не высокое. В качестве бонуса многие банки начисляют порядка 2-5% годовых на остаток на счете, а при сотрудничестве с магазинами-партнерами финансовой организации, начисляют повышенный кэшбэк.
  3. Премиальные. Это привилегированные карты. Их функциональность ничем не отличается от предыдущего типа. Разница в цене обслуживания, в лимитах на операции и в повышенном кэшбэке и проценте на остаток средст на счете.
  4. Социальные. Эти карты предназначены для получения на них пенсий и социальных пособий. Обслуживание такого платежного инструмента бесплатное. Отличается невысокими лимитами на расходные операции.

Каждый день в России фиксируют тысячи случаев мошенничества, связанного с банковскими карточками. Поэтому напоследок мы расскажем, как обезопасить себя при безналичном расчете:

  1. Не предоставляйте данные о карте третьим лицам. Ни в СМС-сообщениях, ни по телефону. Большинство обманутых людей получало звонки от “сотрудников банков” и, называя код клиента из СМС или код безопасности, расположенный на обратной стороне карты, лишались всех своих сбережений.
  2. Не расплачивайтесь картой в непроверенных интернет-магазинах. Такие сайты могут быть уловкой для сбора персональных данных покупателей.
  3. Не записывайте ПИН-код от карты. Вы можете потерять карточку, и тогда она попадет в руки постороннему человеку. Зная ПИН-код, ему будет проще лишить вас сбережений.

01.03.2021

Звёзда: 1Звёзд: 2Звёзд: 3Звёзд: 4Звёзд: 5 (Пока оценок нет)
Загрузка...

Добавьте свой отзыв

Комментарий / отзыв
Ваше имя (обязательно)
Ваш E-mail (обязательно)

Не будет опубликован