Кредитная карта для бизнеса от Альфа-Банка

Выпуск карты бесплатный. Ее обслуживание стоит 499 рублей в месяц. За перевыпуск кредитки дополнительная плата отсутствует. В качестве дополнительной услуги можно подключить “Альфа-Чек Бизнес” с СМС-уведомлениями обо всех операциях по карте. Стоимость этой опции составляет 79 рублей в месяц.

По карточке действует увеличенный кредитный лимит. Минимальная сумма, которую одобряет банк, составляет 10 000 рублей, а максимальный — 1 млн рублей. Кредитный лимит по карте устанавливается индивидуально.

Получить самый большой лимит непросто. Банк оценивает все риски. Чтобы повысить ваши шансы на одобрение большой суммы, рекомендуется предоставить документы, которые подтверждают ваш доход и финансовую надежность.

Главное преимущество этой карты — продолжительный льготный период до 60 дней. Это время, в течение которого вы свободно пользуетесь заемными средствами и не платите за это проценты. Льготный период действует на все ваши расходы: покупки в магазинах, оплату услуг, снятие наличных и переводы.

Если вы не успели погасить задолженность до конца льготного периода, на всю потраченную сумму начнут начисляться проценты. Процентная ставка по карточке рассчитывается для каждого клиента индивидуально.

Ежемесячный платеж — это обязательная часть задолженности, которую необходимо вносить каждый месяц, чтобы сохранить льготный период и избежать штрафов. Размер этого платежа составляет 5% от суммы основного долга плюс проценты и комиссии, если они есть. Точная сумма, которую необходимо внести, указана в личном кабинете в мобильном приложении или в интернет-банке.

Пополнение кредитной карточки без комиссии возможно различными способами:

• наличными в банкоматах Альфа-Банка;
• переводом с карты другого банка;
• переводом с вашего счета в Альфа-Банке.

За снятие наличных взимается комиссия в размере 7% от суммы снятия, но не менее 300 рублей. Льготный период в 60 дней распространяется и на снятие наличных. В месяц для обналичивания доступно до 1 млн рублей, а в сутки — до 300 000 рублей.

Переводы заемных средств платные. Комиссия за переводы на карты других банков составляет 3,9% от суммы перевода. На переводы между своими счетами льготный период так же действует.

Пользуясь картой, вы можете получать кэшбэк до 10% за покупки в выбранных категориях. Каждый месяц вам доступны пять категорий на выбор из семи. Доступно получение до 15 000 баллов кэшбэка в месяц.

Оформить карту могут ИП, юридические лица и субъекты малого и среднего предпринимательства. Важно, чтобы ваш бизнес был зарегистрирован. Оформление доступно как для новых, так и для действующих клиентов.

Для оформления карты понадобится паспорт ИП или руководителя компании. Дополнительные справки о доходах потребуются, если вы запрашиваете большой лимит или у вас не идеальная кредитная история.

Плюсы:

1. Длительный льготный период. Продолжительность льготного периода в 60 дней дает вам достаточно времени для погашения долга без начисления процентов.
2. Большой кредитный лимит. Максимальный лимит в 1 млн рублей позволяет покрыть любые бизнес-потребности.
3. Кэшбэк за покупки. Вы можете возвращать до 10% от трат в выбранных категориях.
4. Удобное оформление. Простая онлайн-заявка и быстрое решение от банка.
5. Наличные и переводы с льготным периодом. Наличные и переводы также попадают под действие беспроцентного периода.

Минусы:

1. Высокая комиссия за снятие наличных. Несмотря на льготный период, комиссия за снятие наличных составляет 7%.
2. Платное обслуживание. За обслуживание карты нужно ежемесячно платить 499 рублей.
3. Высокий процент. Если вы вышли из льготного периода, банк начисляет довольно большой процент.
4. Ограничения по кэшбэку. Есть лимит на максимальное количество баллов кэшбэка в месяц.

Кто может оформить карту?

Индивидуальный предприниматель или руководитель компании.

Как учитывать расходы по кредитной бизнес-карте?

Расходы по карте учитываются с помощью авансового отчета. Сотрудник компании передает бухгалтеру чеки и другие подтверждающие документы. Бухгалтер на их основе составляет авансовый отчет.

При системах налогообложения ИП на патенте, а также на УСН “Доходы”, расходы по бизнес-карте можно не учитывать.

Как нельзя тратить кредитный лимит?

Вы не можете использовать кредитный лимит для:

• снятия наличных через кассу;
• погашения любых задолженностей перед банком;
• предоставления и погашения займов и кредитов;
• приобретения ценных бумаг;
• оплаты инкассовых и других документов;
• выплаты дивидендов;
• вложения денег в уставные капиталы;
• переводов на карты и счета физических лиц;
• погашения просроченной задолженности по налогам;
• оплаты участия в конкурсах или аукционах.

Можно ли оформить кредитную бизнес-карту, если есть другие кредитные продукты Альфа-Банка?

Да, вы можете оформить карту, если ваша финансовая нагрузка позволяет вам вовремя оплачивать все кредитные обязательства.

Как быстро банк выдает карту?

В случае положительного решения банка, вы сами выбираете тип карты:

• Виртуальная — создается в день подписания договора. Реквизиты карты будут доступны в личном кабинете.
• Пластиковая моментальная — выдается сразу на встрече с сотрудником банка. Вам останется только ее активировать.
• Пластиковая именная — потребуется время на доставку карты в отделение банка.

На какие операции распространяется льготный период?

Грейс-период распространяется на все расходные операции.

Что делать, если не оплатить долг до конца беспроцентного периода?

Банк начислит проценты за весь срок пользования кредитными средствами. Сумма этих процентов будет включена в ваш следующий минимальный платеж.

Обязательно ли вносить обязательные платежи?

Да, это обязательно. Если вы не внесете минимальный платеж в течение льготного периода, он перестанет действовать. Если вы также не внесете минимальный платеж, сформированный после грейс-периода, у вас возникнет просроченная задолженность. На нее будет начисляться неустойка, кредитный лимит заблокируется, а на оставшуюся сумму долга будет действовать повышенная процентная ставка.