Альфа-Инвестиции запустили акцию с кешбэком 1% за пополнение ИИС-3

Альфа-Инвестиции запустили новую акцию для владельцев индивидуальных инвестиционных счетов третьего типа. Клиенты, получившие персональное предложение, могут вернуть 1% от суммы пополнения ИИС-3. Максимальный размер бонуса составляет 50 000 рублей. При этом выплата начисляется дополнительно к налоговым льготам, которые уже предусмотрены для такого типа счета.

Кто может принять участие

Акция доступна не всем клиентам, а только тем, кто получил персональное приглашение от Альфа-Банка. Проверить наличие предложения можно в мобильном приложении банка.

Для этого необходимо открыть раздел «Выгода». Если акция доступна, на экране появится предложение «Верните до 138 000 рублей с ИИС».

Срок участия ограничен. Например, если приглашение поступило в июле, выполнить все условия необходимо не позднее 31 августа. Банк планирует направлять персональные предложения до 31 декабря 2026 года, поэтому раздел «Выгода» стоит проверять регулярно.

Как получить бонус

Для получения кешбэка участнику необходимо выполнить несколько последовательных действий.

Сначала нужно подтвердить участие в акции, нажав кнопку «Хочу получить» на странице предложения.

После этого необходимо открыть индивидуальный инвестиционный счет в Альфа-Банке, если его еще нет. Те, у кого ИИС уже открыт у другого брокера, могут перевести его в Альфа-Инвестиции.

Следующий шаг — пополнение счета на любую сумму в рублях. Размер бонуса напрямую зависит от суммы взноса. Например, при пополнении ИИС на 2 млн рублей банк начислит 20 000 рублей. Максимальная выплата по акции ограничена 50 000 рублями.

Кроме того, после пополнения необходимо приобрести любые ценные бумаги. Минимальная сумма покупки не установлена — достаточно приобрести актив даже на 10 рублей.

Когда начислят кешбэк

Бонус поступит не сразу. Альфа-Инвестиции перечислят его через 90 дней после того, как клиент выполнит все условия акции.

До момента начисления выплаты нельзя выводить деньги со счета или расторгать договор на ведение ИИС. Если сделать это раньше, право на получение бонуса будет утрачено.

Как акция сочетается с налоговыми льготами

Дополнительный кешбэк не заменяет налоговые преимущества ИИС-3 и не влияет на их получение.

Владелец счета сохраняет право на ежегодный налоговый вычет, который может достигать 88 000 рублей в зависимости от размера взносов и ставки НДФЛ.

Кроме того, сохраняется освобождение от налога на доход, полученный от операций с ценными бумагами, если соблюдены требования законодательства. Следовательно, бонус по акции выплачивается сверх всех предусмотренных налоговых преимуществ.

Что представляет собой ИИС третьего типа

Индивидуальный инвестиционный счет третьего типа появился в России с 1 января 2024 года. Его главная особенность заключается в том, что он объединил преимущества двух предыдущих видов инвестиционных счетов.

Владелец ИИС-3 может одновременно воспользоваться налоговым вычетом на внесенные средства и освобождением от налога на прибыль, полученную от операций с ценными бумагами.

Размер вычета рассчитывается так же, как и для ИИС первого типа. Можно вернуть от 13% до 22% от суммы пополнения счета. Если в течение года внести 400 000 рублей, размер возврата составит от 52 000 до 88 000 рублей в зависимости от ставки налога.

Одновременно действует освобождение от НДФЛ на инвестиционный доход. Максимальная сумма прибыли, которая может воспользоваться этой льготой, составляет 30 млн рублей.

Ранее инвесторам приходилось выбирать только одну из этих льгот. После появления ИИС третьего типа они доступны одновременно.

Какие счета можно открыть сейчас

С начала 2024 года открыть новый ИИС первого или второго типа уже нельзя. Для новых инвесторов доступен только ИИС-3.

При этом ранее открытые ИИС-1 и ИИС-2 продолжают действовать на прежних условиях. Однако открыть еще один счет старого типа уже невозможно.

Сколько нужно держать счет открытым

Для сохранения налоговых льгот необходимо соблюдать минимальный срок владения ИИС-3.

Для счетов, открытых в период с 2024 по 2026 год, он составляет не менее пяти лет.

Начиная с 2027 года этот срок постепенно увеличивается. Для счетов, открытых в 2027 году, минимальный период составит шесть лет, в 2028 году — семь лет. Затем требования продолжат расти, пока с 2031 года минимальный срок владения не достигнет десяти лет.

Если закрыть счет раньше установленного срока, инвестор потеряет право на налоговые льготы. В результате придется вернуть ранее полученные налоговые вычеты, а также уплатить начисленные налоги и пени.

Исключение предусмотрено только для случаев, когда средства снимаются для оплаты дорогостоящего лечения. Такая возможность действует в соответствии с распоряжением Правительства РФ от 18 января 2024 года № 76-р.

Стоит ли участвовать в акции

Акция ориентирована прежде всего на тех, кто и без того планировал открыть ИИС третьего типа или пополнить уже действующий счет. В этом случае кешбэк в размере 1% становится дополнительной выплатой, которая начисляется сверх налоговых льгот.

Однако стоит учитывать, что бонус ограничен суммой 50 000 рублей и выплачивается только спустя 90 дней после выполнения всех условий. Кроме того, до этого момента нельзя выводить деньги или закрывать счет.

Следовательно, акция скорее дополняет существующие преимущества ИИС-3, чем становится самостоятельной причиной для открытия счета. Для долгосрочных инвесторов она может стать дополнительным источником дохода, тогда как тем, кто не планирует пользоваться инвестиционным счетом длительное время, важно заранее учитывать все условия участия и ограничения программы.