17 причин почему МФО отказывают в займе

17 причин, по которым вам могут отказать в микрозайме

На самом деле, причин для отказа в кредитовании бесконечно много: от существенных просрочек по текущим займам до ошибок в кредитной истории. А поскольку ни микрофинансовые организации, ни банки не озвучивают причины отклонения заявки, заемщики не могут проработать свои ошибки и увеличить вероятность одобрения по последующим обращениям. Поэтому мы подготовили целый список самых вероятных причин, по которым клиенты чаще всего сталкиваются с отказами в кредитовании.

Плохая кредитная история

Самая частая и вероятная причина — испорченная кредитная история. Напомним, КИ — это своего рода досье на заемщика. В ней содержится вся информация об обращениях в кредитные организации, о выданных ранее кредитах и займах, о просрочках и невыплатах. Видя всю эту информацию, кредитор может сделать вывод о том, насколько добросовестно человек относится к исполнению своих обязательств. И о том, стоит ли доверять ему заемные средства.

Скорее всего, небольшая просрочка не станет причиной для отказа. Но существенные невыплаты по задолженностям и судебные разбирательства испортят кредитную историю настолько, что с заемщиком не станут сотрудничать даже самые мелкие микрофинансовые организации.

Еще одна причина для отказа — отсутствие кредитной истории как таковой. Поскольку финансовая организация в таком случае не может оценить благонадежность сотрудника, она предпочитает не сотрудничать с ним в принципе. 

Недостаточная заработная плата

Еще одна частая причина отказов — невысокая заработная плата. При одобрении микрозайма кредитор должен быть уверен в том, что заемщику хватит средств для того, чтобы погасить задолженность в срок. Поэтому недостаточный доход — серьезный повод для отказа в кредитовании на крупные суммы.

Одновременно с этим уровень заработной платы практически не влияет на принятие решения по небольшим займам — на сумму до 5 тысяч рублей.

Высокая долговая нагрузка

Чем выше долговая нагрузка заемщика, тем больше риск того, что он не справится со взятыми на себя обязательствами перед кредитными организациями. В идеале показатель нагрузки не должен превышать 30% от заработной платы. То есть либо заемщик должен иметь достаточно высокий доход, чтобы суметь справиться со всеми взятыми на себя кредитами и займами, либо он не должен иметь текущих задолженностей на момент обращения в МФО.

Слишком большая сумма займа

Если заемщик обращается в микрофинансовую организацию впервые, максимально доступная для него сумма составит 15-20 тысяч рублей. Больший заем будет доступен уже с повторного обращения, когда кредитор будет уверен в благонадежности клиента.

Недавний отказ в этой микрофинансовой организации

Если заемщик совсем недавно получил отказ в кредитовании, маловероятно, что ему одобрят заем в этой же кредитной организации спустя короткое время. Поэтому мы рекомендуем обращаться в МФО спустя несколько месяцев, предварительно улучшив финансовое положение и кредитную историю.

Массовая рассылка заявок

Как мы уже сказали выше, любое обращение заемщика в финансовую организацию обязательно фиксируется в кредитной истории. То есть последующие кредиторы в любом случае будут знать, обращался ли их клиент в другие компании. Массовая подача заявок сразу в несколько МФО с большой вероятностью вызовет у кредитора подозрение — он решит, что человек находится в слишком тяжелом финансовом положении и может не справиться со взятыми на себя обязательствами.

Недостоверная информация в заявке

Многие заемщики с целью увеличить свои шансы на одобрение микрозайма указывают в своем заявление заведомо ложную информацию: о месте работы, уровне заработной платы, наличии ценного имущества, семейном положении и так далее. Чаще всего микрофинансовые организации не проверяют эти данные. Но если ложь все же вскрывается, человек попадает в черный список МФО, что в дальнейшем значительно усложняет получение кредитов и займов.

Задолженность по налогам и жилищно-коммунальным услугам

Наличие каких-либо долгов — повод для кредитора задуматься, насколько ответственно заемщик относится к исполнению своих обязательств. Даже если это незначительная задолженность по коммунальным платежам или налогам.

К тому же организации, предоставляющие эти услуги, могут подать в суд на клиента. В таком случае, если счета и имущество будут арестованы, а финансовое положение станет еще более затруднительным. 

Наличие нетрудоспособных родственников на иждивении

Наличие нетрудоспособных родственников значительно подрывает бюджет человека, на чьем иждивении они находятся. Чем больше у заемщика детей и неработающих близких, тем выше его финансовая нагрузка. Следовательно, тем больше вероятности того, что он может не справиться с обязательствами по микрозайму.

Наличие судимости

Кредиторы стараются не сотрудничать с людьми, у которых в прошлом были судимости, поскольку есть огромный риск того, что задолженность так и останется неоплаченной. Кроме этого, микрофинансовые компании редко выдают займы людям, у которых были судебные разбирательства по причине возникновения задолженностей по налогам, жилищно-коммунальным услугам и алиментам.

Отсутствие ценного имущества

Наличие ценного имущества имеет значение при подаче заявки на крупный микрозайм — от 30 тысяч рублей. При отсутствии недвижимости или транспортного средства микрокредитная компания предложит заем на менее выгодных условиях или вовсе откажет в кредитовании.

Отсутствие военного билета

Отсутствие военного билета — основная причина для отказа в кредитовании молодым мужчинам. Поскольку, если у заемщика нет этого документа или приписного удостоверения с отметкой об отсрочке от военной службы, существует высокая вероятность того, что его призовут в армию, а долг так и останется неоплаченным.

Место работы

Здесь речь идет, скорее, не об уровне заработной платы, а о риске для жизни и здоровья. Так, обычно микрофинансовые организации отказывают сотрудникам МЧС и МВД. А также специалистам, занятым на невостребованных профессиях, поскольку кредиторы хотят быть уверенными в том, что в случае увольнения сотрудник сможет быстро найти новую работу и продолжить выплаты по займу.

Частая смена места работы

Частая смена работы говорит кредиторам о необязательности заемщика. И о том, что он с большой вероятностью часто испытывает финансовые трудности. А потому сотрудничество с ним — большой риск для микрофинансовой организации.

Возраст

Несмотря на то что микрофинансовые организации выдают займы с 18 лет, они стараются не сотрудничать с только что распустившимися из ВУЗов молодыми людьми. Все дело в отсутствии стабильного заработка. Поэтому обращаться за микрозаймом лучше в возрасте от 21 года до 65 лет.

Образование

Микрофинансовые компании стараются не сотрудничать с заемщиками, у которых за спиной только оконченная школа. Высшее образование — не обязательное требование кредиторов. Но обращаться за деньгами лучше хотя бы при наличии оконченного техникума.

Неподобающий внешний вид

Если заключение договора происходит непосредственно в офисе микрофинансовой организации, оценивать заемщика будут в том числе и по внешнему виду. Практически гарантировано откажут в кредитовании грязным, неухоженным людям в потрепанной одежде.

10 микрофинансовых организаций, которые практически не отказывают в выдаче займов

Мы подготовили список микрофинансовых организаций, которые практически не отказывают в выдаче займов в 2022 году. Для удобства представили информацию в виде таблицы.

Подведем итоги

Микрофинансовые организации неохотно сотрудничают с заемщиками, в прошлом имевшими трудности с выплатами других кредитов, а также налогов, жилищно-коммунальных услуг и алиментов. Кроме этого, с большой вероятностью откажут людям, которые часто меняют место работы, имеют недостаточную заработную плату или и вовсе не трудоустроены.

В завершение дадим несколько советов, как увеличить свой шанс на одобрение заявки:

1. Прежде всего, следует закрыть все свои текущие задолженности, поскольку одна из самых частых причин отказов — высокая долговая нагрузка.
2. При подаче заявки на крупный заем лучше подтвердить свои доходы и трудовую занятость справками с места работы.
3. При испорченной кредитной истории лучше и вовсе не подавать заявки в МФО — это еще больше усугубит положение заемщика. В таком случае мы советуем воспользоваться любой банковской программой для улучшения КИ.