
17 причин почему МФО отказывают в займе
На самом деле, причин для отказа в кредитовании бесконечно много: от существенных просрочек по текущим займам до ошибок в кредитной истории. А поскольку ни микрофинансовые организации, ни банки не озвучивают причины отклонения заявки, заемщики не могут проработать свои ошибки и увеличить вероятность одобрения по последующим обращениям.
Содержание
17 причин, по которым вам могут отказать в микрозайме
На самом деле, причин для отказа в кредитовании бесконечно много: от существенных просрочек по текущим займам до ошибок в кредитной истории. А поскольку ни микрофинансовые организации, ни банки не озвучивают причины отклонения заявки, заемщики не могут проработать свои ошибки и увеличить вероятность одобрения по последующим обращениям. Поэтому мы подготовили целый список самых вероятных причин, по которым клиенты чаще всего сталкиваются с отказами в кредитовании.
Плохая кредитная история
Самая частая и вероятная причина — испорченная кредитная история. Напомним, КИ — это своего рода досье на заемщика. В ней содержится вся информация об обращениях в кредитные организации, о выданных ранее кредитах и займах, о просрочках и невыплатах. Видя всю эту информацию, кредитор может сделать вывод о том, насколько добросовестно человек относится к исполнению своих обязательств. И о том, стоит ли доверять ему заемные средства.
Скорее всего, небольшая просрочка не станет причиной для отказа. Но существенные невыплаты по задолженностям и судебные разбирательства испортят кредитную историю настолько, что с заемщиком не станут сотрудничать даже самые мелкие микрофинансовые организации.
Еще одна причина для отказа — отсутствие кредитной истории как таковой. Поскольку финансовая организация в таком случае не может оценить благонадежность сотрудника, она предпочитает не сотрудничать с ним в принципе.
Недостаточная заработная плата
Еще одна частая причина отказов — невысокая заработная плата. При одобрении микрозайма кредитор должен быть уверен в том, что заемщику хватит средств для того, чтобы погасить задолженность в срок. Поэтому недостаточный доход — серьезный повод для отказа в кредитовании на крупные суммы.
Одновременно с этим уровень заработной платы практически не влияет на принятие решения по небольшим займам — на сумму до 5 тысяч рублей.
Высокая долговая нагрузка
Чем выше долговая нагрузка заемщика, тем больше риск того, что он не справится со взятыми на себя обязательствами перед кредитными организациями. В идеале показатель нагрузки не должен превышать 30% от заработной платы. То есть либо заемщик должен иметь достаточно высокий доход, чтобы суметь справиться со всеми взятыми на себя кредитами и займами, либо он не должен иметь текущих задолженностей на момент обращения в МФО.
Слишком большая сумма займа
Если заемщик обращается в микрофинансовую организацию впервые, максимально доступная для него сумма составит 15-20 тысяч рублей. Больший заем будет доступен уже с повторного обращения, когда кредитор будет уверен в благонадежности клиента.
Недавний отказ в этой микрофинансовой организации
Если заемщик совсем недавно получил отказ в кредитовании, маловероятно, что ему одобрят заем в этой же кредитной организации спустя короткое время. Поэтому мы рекомендуем обращаться в МФО спустя несколько месяцев, предварительно улучшив финансовое положение и кредитную историю.
Массовая рассылка заявок
Как мы уже сказали выше, любое обращение заемщика в финансовую организацию обязательно фиксируется в кредитной истории. То есть последующие кредиторы в любом случае будут знать, обращался ли их клиент в другие компании. Массовая подача заявок сразу в несколько МФО с большой вероятностью вызовет у кредитора подозрение — он решит, что человек находится в слишком тяжелом финансовом положении и может не справиться со взятыми на себя обязательствами.
Недостоверная информация в заявке
Многие заемщики с целью увеличить свои шансы на одобрение микрозайма указывают в своем заявление заведомо ложную информацию: о месте работы, уровне заработной платы, наличии ценного имущества, семейном положении и так далее. Чаще всего микрофинансовые организации не проверяют эти данные. Но если ложь все же вскрывается, человек попадает в черный список МФО, что в дальнейшем значительно усложняет получение кредитов и займов.
Задолженность по налогам и жилищно-коммунальным услугам
Наличие каких-либо долгов — повод для кредитора задуматься, насколько ответственно заемщик относится к исполнению своих обязательств. Даже если это незначительная задолженность по коммунальным платежам или налогам.
К тому же организации, предоставляющие эти услуги, могут подать в суд на клиента. В таком случае, если счета и имущество будут арестованы, а финансовое положение станет еще более затруднительным.
Наличие нетрудоспособных родственников на иждивении
Наличие нетрудоспособных родственников значительно подрывает бюджет человека, на чьем иждивении они находятся. Чем больше у заемщика детей и неработающих близких, тем выше его финансовая нагрузка. Следовательно, тем больше вероятности того, что он может не справиться с обязательствами по микрозайму.
Наличие судимости
Кредиторы стараются не сотрудничать с людьми, у которых в прошлом были судимости, поскольку есть огромный риск того, что задолженность так и останется неоплаченной. Кроме этого, микрофинансовые компании редко выдают займы людям, у которых были судебные разбирательства по причине возникновения задолженностей по налогам, жилищно-коммунальным услугам и алиментам.
Отсутствие ценного имущества
Наличие ценного имущества имеет значение при подаче заявки на крупный микрозайм — от 30 тысяч рублей. При отсутствии недвижимости или транспортного средства микрокредитная компания предложит заем на менее выгодных условиях или вовсе откажет в кредитовании.
Отсутствие военного билета
Отсутствие военного билета — основная причина для отказа в кредитовании молодым мужчинам. Поскольку, если у заемщика нет этого документа или приписного удостоверения с отметкой об отсрочке от военной службы, существует высокая вероятность того, что его призовут в армию, а долг так и останется неоплаченным.
Место работы
Здесь речь идет, скорее, не об уровне заработной платы, а о риске для жизни и здоровья. Так, обычно микрофинансовые организации отказывают сотрудникам МЧС и МВД. А также специалистам, занятым на невостребованных профессиях, поскольку кредиторы хотят быть уверенными в том, что в случае увольнения сотрудник сможет быстро найти новую работу и продолжить выплаты по займу.
Частая смена места работы
Частая смена работы говорит кредиторам о необязательности заемщика. И о том, что он с большой вероятностью часто испытывает финансовые трудности. А потому сотрудничество с ним — большой риск для микрофинансовой организации.
Возраст
Несмотря на то что микрофинансовые организации выдают займы с 18 лет, они стараются не сотрудничать с только что распустившимися из ВУЗов молодыми людьми. Все дело в отсутствии стабильного заработка. Поэтому обращаться за микрозаймом лучше в возрасте от 21 года до 65 лет.
Образование
Микрофинансовые компании стараются не сотрудничать с заемщиками, у которых за спиной только оконченная школа. Высшее образование — не обязательное требование кредиторов. Но обращаться за деньгами лучше хотя бы при наличии оконченного техникума.
Неподобающий внешний вид
Если заключение договора происходит непосредственно в офисе микрофинансовой организации, оценивать заемщика будут в том числе и по внешнему виду. Практически гарантировано откажут в кредитовании грязным, неухоженным людям в потрепанной одежде.
10 микрофинансовых организаций, которые практически не отказывают в выдаче займов
Мы подготовили список микрофинансовых организаций, которые практически не отказывают в выдаче займов в 2022 году. Для удобства представили информацию в виде таблицы.
Название микрофинансовой организации | Сумма кредитования | Срок кредитования | Процентная ставка |
MoneyMan | от 1,5 до 80 тысяч рублей | от 5 дней до 18 недель | от 0% до 1% в день |
Займер | от 2 до 30 тысяч рублей | от 7 до 30 дней | от 0% до 1% в день |
Веб-Займ | от 3 до 30 тысяч рублей | от 7 до 30 дней | от 0% до 1% в день |
Ezaem | от 2 до 30 тысяч рублей | от 5 до 35 дней | от 0% до 1% в день |
еКапуста | от 100 рублей до 30 тысяч | от 7 до 21 дня | от 0% до 0,99% в день |
OneClickMoney | от 2 до 30 тысяч рублей | от 6 до 60 дней | до 1% в день |
CreditPlus | от 1 до 15 тысяч рублей | от 5 до 30 дней | от 0% до 1% в день |
Деньги Сразу | от 1 до 100 тысяч рублей | от 16 до 180 дней | до 1% в день |
LIME | от 2 до 70 тысяч рублей | от 10 дней до 24 недель | от 0% до 1% в день |
Joymoney | от 3 до 60 тысяч рублей | от 10 дней до 18 недель | от 0% до 1% в день |
Подведем итоги
Микрофинансовые организации неохотно сотрудничают с заемщиками, в прошлом имевшими трудности с выплатами других кредитов, а также налогов, жилищно-коммунальных услуг и алиментов. Кроме этого, с большой вероятностью откажут людям, которые часто меняют место работы, имеют недостаточную заработную плату или и вовсе не трудоустроены.
В завершение дадим несколько советов, как увеличить свой шанс на одобрение заявки:
- Прежде всего, следует закрыть все свои текущие задолженности, поскольку одна из самых частых причин отказов — высокая долговая нагрузка.
- При подаче заявки на крупный заем лучше подтвердить свои доходы и трудовую занятость справками с места работы.
- При испорченной кредитной истории лучше и вовсе не подавать заявки в МФО — это еще больше усугубит положение заемщика. В таком случае мы советуем воспользоваться любой банковской программой для улучшения КИ.
Срок кредита до 7 лет
От 3.9 %
Лимит - до 40000000 ₽
Минимум - от 100000 ₽

Срок займа до 30 дней
От 1 %
Сумма - до 30000 ₽
Кредитная история - Любая
Снятие без % до 500000 ₽
До 7 %
Тип кешбэка - Бонусы/Баллы
Кешбэк - до 20%
Другие записи